Si votre logement a subi un sinistre, vous pouvez décider de réaliser vous-même les travaux de reconstruction. Mais votre assureur habitation vous indemnisera-t-il ? Comment prouver l’existence des dommages ?
pagesjaunes fait le point.
Indemnisation assurance habitation : puis-je faire les travaux de reconstruction moi-même ?
Décider d’entreprendre soi-même les travaux de reconstruction de son habitation après un sinistre peut présenter des avantages réels, mais cela vous expose aussi à des risques dont vous devez connaître la portée.
Quoi qu’il en soit, avant de vous engager dans cette démarche, vous devez prouver l’existence des dommages à votre assureur.
Réaliser les travaux de reconstruction soi-même : avantages
Bien évidemment le principal avantage à réaliser les travaux de réparation de son logement soi-même est économique !
- Plutôt que de faire intervenir une entreprise, on peut économiser le montant de l’éventuelle franchise et/ou de l’abattement pour vétusté. En cas de gros travaux, avec passage d’expert, l’assureur calculera une indemnité selon un barème différent d’une main-d’œuvre professionnelle, ce qui peut être avantageux.
- Enfin, en réalisant vous-même les travaux, vous pouvez estimer que vous maîtrisez mieux l’ouvrage, les matériaux intégrés, le style…
Réaliser les travaux de reconstruction soi-même : inconvénients
En réalisant vous-même les travaux de reconstruction, vous vous exposez à plusieurs risques.
Non-indemnisation de l’assureur habitation
Votre assureur habitation peut décider de ne pas vous indemniser considérant que vous ne pouvez apporter la preuve des dommages ou bien que vous ne pouvez justifier du montant des travaux engagés.
Conformité des travaux et garantie décennale
Réaliser des travaux soi-même peut s’avérer très périlleux si vous n’êtes pas aguerri dans le domaine concerné : gros œuvre, plomberie, etc. Vous pouvez réaliser des travaux non conformes aux règles de l’art, voire générer des malfaçons et, en cas de nouveau sinistre, votre assureur refusera de vous indemniser.
En outre, vous vous exposez au risque d’assumer seul la garantie décennale, notamment en cas de revente de votre bien, si vous entreprenez de lourds travaux.
Évaluation du montant des travaux pour être indemnisé
Si vous voulez avoir une chance d’être indemnisé par votre assureur habitation si vous réalisez vous-même les travaux de reconstruction de votre logement, vous n’échapperez pas à la nécessaire phase d’évaluation du montant des travaux !
Base d’indemnisation de l’assureur : devis ou factures ?
Cette règle doit être rappelée aux compagnies d’assurance : elles sont tenues de rembourser les propriétaires du montant des dégâts des travaux au vu des devis réalisés et non pas sur présentation des factures.
Sur la base de ces informations, vous êtes ensuite en principe libre de réaliser les travaux de reconstruction et de bénéficier d’une indemnité à la hauteur des frais à engager.
Réalisation de gros travaux
En cas de gros sinistre, votre assureur habitation missionnera un expert pour évaluer les dommages. Ce sera le moment de discuter avec lui, de lui expliquer votre intention de réaliser vous-même les travaux, de lui fournir tous les justificatifs en votre possession et d’en informer votre assureur.
Sachez que rien ne vous empêche également de nommer votre propre expert pour réaliser un chiffrage contradictoire des dégâts.
Réalisation de petits travaux
Il arrive que pour les sinistres de moindre importance, certaines compagnies d’assurance s’entendent avec leurs assurés sur une indemnité forfaitaire. L’avantage de cette solution est un gain de temps : aucune expertise n’est réalisée et les indemnités sont versées rapidement.